Hausratversicherung: Den wichtigsten Ort gezielt absichern

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In jedem Haushalt steckt ein kleines Vermögen. Gegenstände des täglichen Gebrauchs, Dekorationen und Möbel, Elektronik, Wertgegenstände. Dieses Inventar kann bei Feuer, Wasserschaden oder Einbruch seinen Wert verlieren oder verloren gehen. Wollen oder können Sie für diesen Verlust finanziell aufkommen? – Eine Hausratversicherung deckt die entstandenen Schäden ab.

Die Hausratversicherung: Garant Ihrer häuslichen Vermögenswerte

Hausratversicherung Grunddeckung individuelle Risikoanalyse wichtig

Bei Versicherungen steckt der Teufel im Detail. Was genau ist versichert? In welchem Umfang? Mit welchen Ausschlussklauseln? – Die Hausratversicherung steht in der Grunddeckung für Schäden durch Feuer, Leitungswasser, direkten Blitzschlag, Sturm, Hagel, Einbruch und Einbruchsvandalismus ein.

Jedes dieser Ereignisse kann immense Vermögensverluste verursachen. Darum ist die Hausratversicherung eine der verbreitetsten Versicherungen überhaupt. In Deutschland haben laut Statista 51 Millionen Personen eine solche Versicherung abgeschlossen (Stand 2017).

Grunddeckung ist gut, Spezialisierung ist besser

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Viele Besitzer von Hausratversicherungen wähnen sich in komfortabler Sicherheit. Aber die Grunddeckung ist eng definiert. Wenn ein starker Regenfall Ihren Keller flutet und sämtliche dort gelagerten Gegenstände vernichtet, wird eine grunddeckungsbeschränkte Hausratversicherung nicht für den Schaden aufkommen. Auch bei Beschädigungen durch Erdrutsche, Hochwasser und Schneelasten zahlt eine grundgedeckte Hausratversicherung nicht.

Diese unwetterbedingten Wertverluste fallen unter den Begriff Elementarschäden und können von Ihnen teilweise oder ganz mitversichert werden. Der Versicherungsumfang sollte sich immer an einer Risikoanalyse orientieren.

Risikoschwerpunkte setzen

Eine Hausratversicherung kann Konfektionsware oder Maßarbeit sein. Die Grunddeckung lässt persönliche Risikoschwerpunkte außen vor. Ein Beispiel: Sie besitzen ein teures E-Bike. Wird dieses E-Bike aus dem verschlossenen Keller entwendet, kommt die grundgedeckte Hausratversicherung für den Verlust auf.

Schlagen die Diebe hingegen vor dem Kino-Center zu, erhalten Sie in der Regel nichts – es sei denn, Sie vereinbaren in Ihrer Versicherung einen zusätzlichen Fahrradschutz. Für ein 1000-Euro-Rad beträgt der jährliche Aufpreis zwischen 30 und 40 Euro.

Hausratversicherung regionale Unterschiede im Leistungsniveau

Regionale Unterschiede im Leistungsniveau

Hausratversicherungen mit persönlichen Schutzoptionen werden verbundene Hausratversicherungen genannt. Sie sind den grundgedeckten Versicherungen vorzuziehen, wenn sie sich an Ihrem persönlichen Risikoprofil orientieren.

Hierbei existieren aber durchaus regionale Unterschiede: So wird es Ihnen etwa schwer fallen, in einem notorischen Überschwemmungsgebiet eine Versicherungsgesellschaft zu finden, die sich auf den Abschluss hochwassergedeckter Hausratversicherungen einlässt.

Sicherer Wohnort, niedrigerer Beitrag

Die Kosten einer Hausratversicherung hängen von den versicherten Risiken, der Wohnungs-/Hausgröße und Ihrem Wohnort ab. Leben Sie in einer Gegend, wo sich Fuchs und Hase Gute Nacht sagen, zahlen Sie deutlich weniger Versicherungsbeitrag als in Frankfurt am Main.

Klar wird dies an der Gegenüberstellung zweier kleiner deutscher Mittelstädte: Ettlingen und Uelzen. In der baden-württembergischen Wohngegend kostet die Hausratversicherung für eine 80-Quadratmeter-Wohnung 45 Euro im Jahr. Für ein vergleichbares Objekt muss der Versicherungsnehmer in der niedersächsischen Gemeinde 56 Euro jährlich zahlen.

Hausratversicherung innerhalb deutschlands umziehen dreimonatiger Übergangsschutz


Schutz außerhalb der vier Wände

Eine gute Hausratversicherung beschränkt sich nicht auf die Vermögenswerte innerhalb Ihrer vier Wände. Wenn Sie innerhalb Deutschlands umziehen, genießen Sie für beide Wohnungen einen dreimonatigen Übergangsschutz. Auch außerhalb Ihrer Wohnung, beispielsweise im Hotel, werden Schadenskosten anteilig übernommen. Wenn Ihre Kinder während der Ausbildung oder des Studiums eine eigene Wohnung beziehen, schützt die Hausratversicherung auch deren Inventar.

Grobe Fahrlässigkeit ausschließen

Es ist bereits gesagt worden: Die beste Hausratversicherung entsteht durch eigene Maßanfertigung. Viele Bauteile fügen Sie nach Ihrer eigenen Risikogewichtung ein – zum Beispiel den Fahrradschutz für Ihr teures E-Bike. Andere Komponenten gehören zur Muss-Ausstattung.

Es ist zudem oftmals empfehlenswert, den Vertragszusatz „Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit“ hinzuzufügen. Das Juristendeutsch meint: In Schadensfällen, die durch grobe Fahrlässigkeit entstehen (Fenster nicht geschlossen, Kerze brennen lassen) zahlt die Hausratversicherung trotzdem. Achten Sie hierbei darauf, dass sie sich nicht auf die Zahlung von Teilsummen beschränkt.

Versicherungswert schätzen oder pauschal bestimmen


Versicherungswert schätzen oder pauschal bestimmen

Eine Hausratversicherung orientiert sich an Ihren Vermögenswerten. Die Gesamtsumme ihres laufenden und festen Gutes zu schätzen überfordert die meisten Menschen. Oft werden diese Summen dann niedriger veranschlagt – denn die Höhe der Versicherungssumme bestimmt die Höhe der Versicherungsprämie. Im Schadensfall gibt es ein böses Erwachen, wenn die Hausratversicherung nur für die Hälfte des Verlustes aufkommt.

Mit der Klausel „Unterversicherungsverzicht“ umgehen Sie solche Schreckensszenarien. In diesem Fall legt der Versicherer pro Quadratmeter eine einheitliche Versicherungssumme fest – in der Regel sind das 650 Euro.

Hausratversicherung Kosten pro Quadratmeter Versicherungssumme



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