Das Haus neu gestalten – Umfangreiche Renovierung richtig finanzieren

Bei dem Begriff Baufinanzierung denken die meisten Verbraucher an den Kauf oder Bau einer Immobilie. Wer sich jedoch an seinem Interieur oder Garten sattgesehen hat, spielt vielleicht mit dem Gedanken an eine umfangreiche Renovierung oder gleich Sanierung. In beiden Fällen laufen schnell fünfstellige Beträge auf. Das gilt auch, wenn nur der Garten neu arrangiert werden soll. Abhängig vom Umfang der geplanten Maßnahmen spielt wirklich der Gedanke an ein neues Hypothekendarlehen in die Planung hinein.

Baufinanzierung für Renovierung – Aufstocken, Umschulden oder den Nachrang bemühen?

Soll die Neugestaltung der Immobilie oder der Außenanlagen über eine Hypothek finanziert werden, bleibt die Frage, ob das bestehende Darlehen aufgestockt werden kann. Liegt der Zinssatz zum Zeitpunkt jedoch niedriger, macht diese Variante unter finanziellen Gesichtspunkten wenig Sinn. In diesem Fall empfiehlt sich ein neues nachrangiges Darlehen, sofern der Zuschlag für den Nachrang nicht so hoch ausfällt, dass der Zins die ursprüngliche Kondition übersteigt. Eine Umschuldung käme infrage, wenn die bestehende Finanzierung kurz vor dem Ende der Zinsbindung steht und eine Neuordnung mit generell günstigeren Konditionen geplant ist. Dieses Thema greift natürlich nicht, wenn es nur darum geht, in neue Möbel oder eine neue Küche zu investieren. In diesem Fall kommt keine klassische Baufinanzierung zum Tragen. Einige Banken bieten allerdings sogenannte Wohnkredite an. Diese bewegen sich im Zinssatz zwischen Hypotheken- und Ratenkreditzinsen. Voraussetzung ist vorhandenes Immobilieneigentum und eine wohnwirtschaftliche Verwendung. Für diese Wohnkredite fällt keine Grundschuldbestellung an.

Kritischer wird es jedoch, wenn das Zuhause einerseits verschönert werden soll, die Bank aber aus Bonitätsgründen kein Darlehen gewähren kann. Hier bedarf es einer alternativen Lösung.

Die Finanzierung aus der Schweiz für Renovierung

Kredite aus der Schweiz, auch als Kredite ohne Schufa bekannt, bieten sich als Option an, wenn ein Schufa-Eintrag vermieden werden soll, oder einer erneuten Kreditvergabe im Weg steht. Auf der Seite des Vergleichsportals von kredittestsieger.org beispielsweise finden sich entsprechende Anbieter. Ein Kredit ohne Schufa bedeutet aber nicht, dass seitens der Geldgeber an den Darlehensnehmer keine Anforderungen gestellt werden.

Voraussetzung für ein solches Darlehen ist natürlich in erster Linie die Volljährigkeit. Dazu ist ein Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland ebenso notwendig wie ein Konto bei einer deutschen Bank. Als Sicherheit dient in erster Linie eine Gehaltsabtretung. Selbstständige, welche in Deutschland von jeher größere Probleme haben, ein Darlehen zu erhalten als ein Arbeitnehmer bekommen in der Schweiz jedoch deutlich leichter Darlehen. Dies gilt auch für Baufinanzierungen.

Die schweizerischen Institute bestehen nicht zwingend auf einer Gehaltsabtretung, sondern berücksichtigen auch andere Sicherheiten. Gerade mit Einführung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie, die den Wert des Objektes als Sicherheit völlig außen vor lässt, könnte diese Form der Baufinanzierung ohne Schufa an Wichtigkeit gewinnen. Immerhin ist die Zahl der genehmigten Darlehen in Deutschland seit Einführung der Richtlinie im März um 20 Prozent zurückgegangen. Es gibt also durchaus Gründe, weshalb der eine oder andere Immobilienbesitzer oder angehende Eigentümer seinen Blick auf der Suche nach einem geeigneten Darlehen künftig über die Grenze in die Alpenrepublik richten wird. Die Zeiten, in denen Krediten ohne Schufa ein zwielichtiger Stallgeruch anhing, gehören schon lange der Vergangenheit an. Sie etablieren sich als reguläres Finanzierungsinstrument.